Berufsunfähigkeitsversicherung: Für wen ist sie sinnvoll?
🇺🇸 Read this article in EnglishDie Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) zahlt eine monatliche Rente, wenn Sie Ihren Beruf aus gesundheitlichen Gründen voraussichtlich dauerhaft nicht mehr zu mindestens 50 % ausüben können. Sie gilt als eine der wichtigsten Versicherungen für Berufstätige. Je jünger und gesünder Sie beim Abschluss sind, desto günstiger ist der Beitrag.
Inhalt
Psychische Erkrankungen, Rückenleiden und Krebs gehören zu den häufigsten Ursachen dafür, dass Menschen ihren Beruf aufgeben müssen. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente ist meist niedrig und wird nur gezahlt, wenn Sie kaum noch irgendeine Tätigkeit ausüben können.
BU-Rente und Erwerbsminderungsrente
| Private BU | Gesetzliche Erwerbsminderungsrente | |
|---|---|---|
| Leistung bei | Unfähigkeit, den eigenen Beruf auszuüben (meist ab 50 %) | stark eingeschränkter Arbeitsfähigkeit in jedem Beruf |
| Höhe | frei vereinbart | oft nur ein Teil des letzten Einkommens |
| Voraussetzung | Gesundheitsprüfung beim Abschluss | Mindestversicherungszeiten |
Wie hoch sollte die BU-Rente sein?
Als Faustregel gelten etwa 70–80 % des Nettoeinkommens. Bedenken Sie, dass von der Rente noch Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung und gegebenenfalls Steuern abgehen.
Worauf Sie achten sollten
- Verzicht auf abstrakte Verweisung: Der Versicherer darf Sie nicht auf einen anderen Beruf verweisen.
- Laufzeit bis 67: Leistungen sollten bis zum Renteneintritt gezahlt werden.
- Nachversicherungsgarantie: Rente bei Heirat, Geburt oder Gehaltserhöhung ohne neue Gesundheitsprüfung erhöhen.
- Rückwirkende Leistung bei verspäteter Meldung.
Was kostet eine BU?
Der Beitrag hängt von Beruf, Alter, Gesundheit und Rentenhöhe ab. Körperlich arbeitende Menschen zahlen deutlich mehr als Büroangestellte. Für junge Menschen in Ausbildung oder im Studium gibt es oft besonders günstige Einstiegstarife.
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Gibt es Alternativen, wenn ich keine BU bekomme?
Mögliche Alternativen sind eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung, eine Grundfähigkeitsversicherung oder eine Dread-Disease-Versicherung. Sie leisten aber unter engeren Bedingungen.
Lohnt sich die BU auch für Selbstständige?
Ja, gerade für sie, da sie oft keinen Anspruch auf gesetzliche Erwerbsminderungsrente haben.