Pflegezusatzversicherung: Wann ist sie sinnvoll?
🇺🇸 Read this article in EnglishDie gesetzliche Pflegeversicherung ist eine Teilabsicherung: Im Pflegeheim bleibt oft ein Eigenanteil von mehreren Tausend Euro pro Monat. Eine private Pflegezusatzversicherung – meist als Pflegetagegeld – kann diese Lücke verkleinern. Sinnvoll ist sie vor allem, wenn Vermögen und Rente die Pflegekosten nicht decken würden und Angehörige entlastet werden sollen.
Inhalt
Wer pflegebedürftig wird, erhält je nach Pflegegrad Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung. Diese decken aber nur einen Teil der tatsächlichen Kosten, besonders im Pflegeheim.
Wie groß ist die Lücke?
Im Pflegeheim müssen Bewohner Unterkunft, Verpflegung, Investitionskosten und einen Teil der Pflegekosten selbst bezahlen. Der durchschnittliche Eigenanteil liegt bundesweit bei mehreren Tausend Euro pro Monat; mit längerer Aufenthaltsdauer gibt es Zuschläge, die den pflegebedingten Anteil verringern.
Arten der Pflegezusatzversicherung
| Art | Leistung |
|---|---|
| Pflegetagegeld | fester Betrag pro Tag je nach Pflegegrad, frei verwendbar |
| Pflegekostenversicherung | erstattet nachgewiesene Kosten bis zu einer Grenze |
| Pflegerentenversicherung | monatliche Rente, oft teuer, mit Spar-Anteil |
| Geförderte Pflegezusatzversicherung | staatliche Zulage von 5 € pro Monat, aber oft geringere Leistungen |
Worauf Sie achten sollten
- Leistungen schon ab niedrigen Pflegegraden, auch bei häuslicher Pflege.
- Beitragsbefreiung im Pflegefall.
- Dynamik, damit die Leistung mit den Kosten steigen kann.
- Wartezeiten und Gesundheitsfragen.
Alternative: selbst vorsorgen
Wer konsequent spart, kann einen Teil der möglichen Pflegekosten selbst abdecken:
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Müssen Kinder für die Pflege der Eltern zahlen?
Unterhaltspflichtig sind Kinder in der Regel erst ab einem Jahresbruttoeinkommen von über 100.000 €. Darunter springt bei Bedarf das Sozialamt ein.
Lohnt sich die geförderte Variante?
Die Zulage ist gering und die Leistungen oft niedrig. Ungeförderte Tarife bieten meist besseren Schutz, kosten aber mehr.