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SCHUFA-Score verbessern: So gehen Sie vor
🇺🇸 Read this article in EnglishFordern Sie zuerst Ihre kostenlose Datenkopie bei der SCHUFA an und lassen Sie falsche oder veraltete Einträge löschen. Zahlen Sie Rechnungen und Raten pünktlich, vermeiden Sie unnötige Konten und Kreditkarten und stellen Sie Kreditanfragen nur als 'Anfrage Kreditkonditionen'.
Die SCHUFA speichert Informationen über Konten, Kredite, Handyverträge und Zahlungsausfälle. Banken, Vermieter und Versandhändler nutzen den daraus berechneten Score, um Ihre Zahlungsfähigkeit einzuschätzen. Ein schlechter Score kann einen Kredit verteuern oder die Wohnungssuche erschweren.
Was in den Score einfließt
- Bestehende Kredite und Kreditkarten
- Anzahl und Alter von Girokonten
- Pünktliche Rückzahlung oder Zahlungsausfälle
- Kreditanfragen der letzten Zeit
Einkommen, Vermögen, Nationalität oder Wohnort fließen nicht ein. Die SCHUFA stellt ihren Score schrittweise auf ein transparenteres Modell mit wenigen, nachvollziehbaren Kriterien um.
Schritt für Schritt
- Kostenlose Datenkopie anfordern
Nach Art. 15 DSGVO haben Sie Anspruch auf eine kostenlose Auskunft über alle gespeicherten Daten. Bestellen Sie sie direkt auf der SCHUFA-Website – die kostenpflichtigen Angebote brauchen Sie dafür nicht.
- Einträge prüfen
Kontrollieren Sie, ob alle Konten, Kredite und Verträge stimmen. Achten Sie auf längst gekündigte Verträge, falsche Beträge und Forderungen, die Sie nicht kennen.
- Fehler korrigieren lassen
Wenden Sie sich mit Nachweisen an die SCHUFA und an das meldende Unternehmen. Unrichtige Einträge müssen berichtigt oder gelöscht werden.
- Rechnungen pünktlich zahlen
Richten Sie Lastschriften oder Daueraufträge für regelmäßige Zahlungen ein. Erst nach mehreren Mahnungen und unter bestimmten Voraussetzungen darf ein Zahlungsausfall gemeldet werden – lassen Sie es nicht so weit kommen.
- Überflüssige Konten und Karten kündigen
Viele ungenutzte Kreditkarten und Girokonten können sich negativ auswirken. Behalten Sie ein langjähriges Hauptkonto.
- Kreditanfragen richtig stellen
Bitten Sie Banken beim Vergleich ausdrücklich um eine 'Anfrage Kreditkonditionen'. Sie ist für andere Unternehmen nicht sichtbar und beeinflusst den Score nicht.
- Nicht ständig umziehen und Konten wechseln
Stabilität wirkt sich positiv aus: Ein Konto über viele Jahre zeigt Zuverlässigkeit.
Wie lange werden Einträge gespeichert?
| Eintrag | Speicherdauer (Regelfall) |
|---|---|
| Kreditanfragen | 12 Monate (Konditionsanfragen sind für andere nicht sichtbar) |
| Erledigte Kredite | bis zu 3 Jahre nach Rückzahlung |
| Bezahlte Forderungen aus Zahlungsstörungen | kann kürzer sein, wenn schnell beglichen |
| Girokonten | solange das Konto besteht |
Ein Dispo, der dauerhaft genutzt wird, ist nicht nur teuer, er kann auch auf finanzielle Engpässe hindeuten. Rechnen Sie aus, wie schnell Sie ihn abbezahlen können:
Tilgungsrechner für Dispo und KreditkarteWann sind Ihre Schulden abbezahlt?Zum Rechner →Häufige Fragen
Kann ich einen negativen Eintrag sofort löschen lassen?
Nur wenn er falsch ist oder nicht hätte gemeldet werden dürfen. Korrekte Einträge bleiben bis zum Ablauf der Speicherfrist.
Verschlechtert ein Handyvertrag den Score?
Ein normal bezahlter Handyvertrag schadet nicht. Problematisch werden nur Zahlungsausfälle.